qual è il significato e come funziona

Cos’è il pagamento POS?

Qual è il significato di pagamento POS? Il POS, o Point of Sale, è un dispositivo fisico che viene utilizzato dai commercianti che accettano i pagamenti attraverso carte di pagamento come carta di debito, carta di credito, o prepagata. Questi dispositivi sono fondamentali, perché facilitano le transazioni, sia nei negozi fisici che online, migliorando l’efficienza dei pagamenti, visto che in molti casi non dovrai neanche inserire la carta, ma potrai saldare il conto  tramite pagamento contactless.

I primi dispositivi POS sono stati introdotti negli anni Settanta, ma solo come registratori di cassa. Solamente negli anni Novanta, con l’avvento delle carte di credito, i POS hanno cominciato a leggere le carte magnetiche. Al giorno d’oggi, i pagamenti POS sono ancora più avanzati, perché supportano pagamenti contactless attraverso gli smartphone. Esiste anche la procedura per annullare una transazione, chiamata storno, con il pagamento POS.

Quanti tipi di POS esistono?

Esistono diversi tipi di POS, adatti a esigenze specifiche:

• POS fisso: Installato in un punto cassa, ideale per negozi e ristoranti.
• POS mobile: Portatile, perfetto per chi lavora in mobilità come tassisti o venditori ambulanti.
• POS virtuale: Software utilizzato per pagamenti online, senza necessità di un terminale fisico.
• Smart POS: Terminali avanzati con funzionalità aggiuntive come gestione inventario e analisi dati.

Come funziona il pagamento POS

Come funziona il pagamento POS? Il sistema POS è composto da diversi elementi. Questi elementi sono:

• Terminale POS: Il terminale POS è il dispostivo che legge le carte. Può essere un POS fisso, POS mobile, o anche un’applicazione per smartphone grazie ai pagamenti digitali.
• Software di gestione: Il software di gestione è il programma che elabora le transazioni e gestisce l’inventario.
• Connessione di rete: La connessione di rete è fondamentale per autorizzare i pagamenti tramite POS, perchè serve per connettersi con le banche.

Processo di transazione

Il processo di transazione utilizzando il POS è suddiviso nei seguenti passaggi:

• Presentazione della carta: Il cliente presenta la sua carta al terminale POS
• Lettura dei dati: Il terminale legge i dati della carta
• Invio della richiesta: Il terminale invia una richiesta di autorizzazione alla banca
• Verifica dei fondi: La banca verifica se i fondi disponibili sulla carta sono sufficienti  per eseguire il pagamento
• Completamento della transizione: Se il terminale rifiuta il pagamento elettronico, il cliente può provare a utilizzare  un altro metodo. Al contrario, se il pagamento viene accettato, viene stampata una ricevuta e la transazione termina.

Vantaggi del pagamento POS

Ci sono diversi vantaggi nell’utilizzo del pagamento attraverso il POS tradizionale. Questi vantaggi sono il motivo del perché sempre più liberi professionisti, attività di ristorazione, e attività ricettive stanno adottando questo lettore di carte. I vantaggi includono:

Velocità ed efficienza

I pagamenti tramite POS sono più rapidi e riducono i tempi di attesa dei clienti. I POS moderni possono anche fornire i dati in tempo reale, perché si possono integrare con i sistemi di gestione aziendale. In generale, non esiste neanche un limite massimo con il pagamento POS, a meno che la cifra non sia troppo elevata.

Sicurezza

Il pagamento via POS è protetto da crittografie che garantiscono la sicurezza dei dati. Per proteggere i dati e le informazioni delle persone, i POS moderni utilizzano tecnologie avanzate come i chip EMV.

Gestione dell’inventario

I sistemi POS aiutano i commercianti a mantenere aggiornati gli inventari, perché  ne offrono il monitoraggio in tempo reale. Grazie a questo, i commercianti possono anche capire quali sono i prodotti più richiesti, migliorando le proprie strategie di marketing. 

Svantaggi del pagamento POS e soluzioni

Come tutti i sistemi, anche i pagamenti POS possono portare problemi. I principali problemi legati al pagamento POS sono questi:

Interruzioni di rete 

Le interruzioni di rete rappresentano il problema principale dei pagamenti POS perché  sono quello più comune, e possono causare ritardi e fallimenti dei pagamenti. Per evitare questi problemi, è consigliabile avere una connessione di backup, che garantirà la continuità delle operazioni per il lettore di carte.

Aggiornamento dei software

I terminali dei POS richiedono aggiornamenti costanti per funzionare nel modo corretto. Per evitare problemi legati agli aggiornamenti, è consigliabile pianificare aggiornamenti e manutenzioni continui.

Frodi

Nonostante le innumerevoli misure di sicurezza adottate per proteggere i POS, questi ultimi potrebbero comunque essere bersagli di frodi. Per evitare problemi legati alle frodi, è consigliabile implementare di continuo protocolli di sicurezza che aiutino a prevenire, ed eventualmente bloccare, le attività sospette.

Terminali POS Mobili: cosa sono e come funzionano

I terminali POS mobili rappresentano una soluzione innovativa e versatile per i commercianti e le piccole imprese. Questi dispositivi permettono di accettare pagamenti elettronici ovunque ci si trovi, rendendoli ideali per chi lavora in mobilità o in contesti dove non è possibile installare un terminale POS fisso.

Caratteristiche principali dei POS mobili

I terminali POS mobili si distinguono per alcune caratteristiche chiave:

• Portabilità: Sono dispositivi compatti e leggeri, facilmente trasportabili.
• Connessione wireless: Si collegano a internet tramite Wi-Fi, Bluetooth o reti mobili 4G/5G.
• Compatibilità con smartphone: Molti terminali POS mobili funzionano in abbinamento con un’applicazione dedicata, installabile su smartphone o tablet.

Come funzionano i terminali POS mobili

L’utilizzo di un terminale POS mobile è semplice e intuitivo. Ecco come funziona il processo:

1. Configurazione: Il terminale viene collegato a uno smartphone o tablet tramite Bluetooth o USB, e si accede all’applicazione del fornitore del servizio POS.
2. Presentazione della carta: Il cliente avvicina la carta, lo smartphone o un altro dispositivo al terminale POS per effettuare il pagamento.
3. Autorizzazione del pagamento: Il terminale invia la richiesta alla banca attraverso la connessione di rete.
4. Conferma della transazione: Se il pagamento è autorizzato, viene emessa una ricevuta digitale o stampata.

Esempi di utilizzo dei terminali POS mobili

I terminali POS mobili sono particolarmente utili in diverse situazioni:

• Commercio ambulante e fiere: Ideali per venditori che partecipano a mercati, eventi o fiere, dove non c’è accesso a un POS fisso.
• Servizi di consegna a domicilio: Perfetti per le attività di food delivery o altri servizi a domicilio, dove i clienti possono pagare direttamente al momento della consegna.
• Professionisti e artigiani: Utile per chi offre servizi a casa dei clienti, come parrucchieri, estetisti o tecnici.

Vantaggi dei terminali POS mobili

L’utilizzo di un terminale POS mobile offre numerosi vantaggi:

• Flessibilità: Perfetto per chi lavora in mobilità, come tassisti, venditori ambulanti o professionisti che operano a domicilio.
• Costo contenuto: Spesso i terminali POS mobili richiedono un investimento iniziale ridotto rispetto ai POS tradizionali.
• Metodi di pagamento moderni: Supportano pagamenti contactless, wallet digitali come Apple Pay e Google Wallet, e in alcuni casi anche criptovalute.

Svantaggi e soluzioni

Nonostante i numerosi benefici, ci sono alcuni aspetti da considerare:

• Dipendenza dalla connessione di rete: Senza una connessione stabile, le transazioni potrebbero essere rallentate o fallire. Soluzione: dotarsi di una rete mobile affidabile come backup.
• Durata della batteria: Essendo dispositivi mobili, la batteria potrebbe scaricarsi durante l’utilizzo. Soluzione: avere sempre un power bank a portata di mano.

I terminali POS mobili rappresentano quindi un’opzione ideale per chi desidera un sistema di pagamento versatile, economico e all’avanguardia, capace di adattarsi a qualsiasi esigenza operativa.

Metodi di pagamento supportati dal POS

Esistono svariati metodi di pagamento supportati dal POS. I principali metodi sono:

Carte di credito e di debito

Le carte di credito e le carte di debito sono facili e veloci da utilizzare per pagare con il POS, visto che non viene richiesto neanche il CVV, e offrono dei vantaggi. Le carte di credito ti permettono di pagare a rate o di accumulare punti fedeltà.

Dispositivi contactless

La tecnologia NFC permette pagamenti veloci, effettuati avvicinando semplicemente la carta o lo smartphone al POS. Grazie alla sua facilità d’esecuzione, questo metodo è sempre più utilizzato.

Altri metodi di pagamento

Oltre alle popolari carte di credito e carte di debito, i POS moderni supportano anche altri metodi di pagamento, come Apple Pay o Google Wallet, ovvero metodi di pagamento digitali. Alcuni sistemi POS offrono anche la possibilità di utilizzare le criptovalute come metodi di pagamento.

Tecnologie e innovazioni del POS

Il POS offre tecnologie e innovazioni che migliorano il suo  utilizzo. Vediamo quali:

Sistemi cloud-based

I sistemi POS basati sul cloud offrono vantaggi come l’accesso remoto ai dati e gli aggiornamenti automatici. Utilizzare questi sistemi permette di gestire un’attività da un qualunque luogo, semplicemente disponendo di una connessione internet. I sistemi cloud-based possono anche integrarsi con altre applicazioni, in modo da migliorare l’efficienza operativa dell’azienda.

Tecnologie emergenti

I sistemi POS stanno affrontando una rivoluzione da parte dell’intelligenza artificiale, che può essere utilizzata per analizzare anticipatamente il servizio clienti, in modo da migliorarlo. L’intelligenza artificiale può anche essere utilizzata per prevedere le tendenze negli acquisti.

Futuro dei pagamenti digitali

Il futuro dei pagamenti digitali sembra molto promettente. Uno dei nuovi metodi di pagamento è rappresentato dai pagamenti biometrici, che utilizzano impronte digitali o riconoscimento facciale per autorizzare e completare le transazioni. Questo metodo garantisce una maggiore sicurezza e comodità agli utenti. Un altro metodo di pagamento che sta diventando molto comune è quello dei pagamenti vocali, che vengono effettuati attraverso assistenti vocali come Alexa o Google Assistant, e che permettono alle persone di effettuare pagamenti utilizzando solamente la voce. Questi metodi di pagamento stanno diventando sempre più comuni perché garantiscono ai clienti una maggiore rapidità nelle transazioni e una maggiore protezione dei dati personali.

Come scegliere un sistema POS

Ci sono dei fattori da considerare per poter scegliere al meglio un sistema POS. Ecco quali:

Fattori da considerare

Quando un sistema POS viene scelto, devono essere considerati diversi fattori. Questi fattori sono:

• Il costo: Consigliamo di valutare bene i piani di abbonamento offerti dai diversi fornitori. Alcuni fornitori offrono piani mensili, mentre altri addebitano le commissioni per il pagamento POS e ogni singola transazione effettuata.
• La funzionalità: Assicurati che il sistema scelto supporti ogni tipologia di modalità di pagamento, in modo da aumentare le funzionalità dell’azienda
• L’assistenza clienti: Verifica sempre la qualità del supporto offerto dal fornitore del POS. In caso di problemi, un buon servizio di assistenza clienti può ovviamente fare la differenza e aumentare la fiducia nei confronti dell’azienda. 

Recensioni e confronti

Ovviamente, leggere le recensioni online può aiutare a capire quali sono i vantaggi e gli svantaggi di ogni tipologia di POS. Ti consigliamo di ricercare diversi siti  di comparazione per valutare le differenze e le opzioni offerte dai POS. Sarebbe utile anche chiedere ad altri commercianti le loro esperienze, o partecipare a forum di discussione. Fare questo può aiutarti a scegliere la tipologia di POS che vuoi utilizzare, in modo da fare subito la scelta giusta evitando futuri problemi. 

Normative e regolamentazioni

Le normative e le regolamentazioni collegate al pagamento tramite POS variano in base al Paese, ma la cosa che hanno in comune è che garantiscono la sicurezza delle transazioni. In Italia, le leggi che regolano l’utilizzo del POS obbligano i commercianti ad accettare pagamenti elettronici indipendentemente dall’importo della transazione. Questo obbligo del pagamento POS è stato introdotto per spronare le persone a utilizzare metodi di pagamento digitali, in modo da contrastare  l’evasione fiscale. Inoltre, in Italia sono previste sanzioni nei confronti dei commercianti che si rifiutano di ricevere pagamenti tramite carte digitali, a meno che non abbiano un reale motivo per rifiutarli, come problemi tecnici.

Le normative di protezione dei dati, come il Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati, o GDPR, impongono delle normative da seguire obbligatoriamente, create per garantire ai clienti la giusta protezione dei loro dati personali.

Impatto ambientale dei sistemi POS

Ovviamente, l’utilizzo di metodi di pagamento digitali ha un impatto positivo sull’ambiente, perché utilizzandoli viene ridotto l’uso della carta. Per esempio, l’emissione di ricevute digitali riduce significativamente l’utilizzo della carta solitamente utilizzata per le fatture, e offre allo stesso tempo una soluzione più sicura e pratica per conservare la fattura elettronica. Inoltre, le aziende possono decidere di implementare delle politiche di sostenibilità, come l’uso di energia rinnovabile, per alimentare le pratiche di riciclo tra i dipendenti del tuo negozio e i clienti.

Impatto economico dei sistemi POS

I sistemi POS rappresentano una rivoluzione per l’efficienza operativa dei commercianti, riducendo i tempi di gestione e migliorando la precisione delle transazioni.

Benefici per i commercianti 

L’utilizzo dei sistemi POS può portare a molti benefici per i commercianti, perché riducono i tempi di attesa alla cassa, migliorando l’efficienza operativa del negozio e delle persone che ci lavorano. Inoltre, l’utilizzo di sistemi POS può ridurre i costi legati alle gestione dei contanti. Questi risparmi possono poi essere investiti per migliorare altre aree dei negozi, in modo da migliorare l’esperienza generale dei clienti.

Benefici per le piccole imprese

Per le piccole imprese l’utilizzo dei sistemi POS può inizialmente rappresentare un problema a causa dei costi dell’investimento. A lungo andare, però, il numero dei benefici supererà di gran lunga quello dei sacrifici fatti per adottare l’utilizzo di questi sistemi.

Impatto dei sistemi POS sul comportamento dei consumatori

L’adozione di sistemi POS ha influenzato significativamente il modo in cui i consumatori interagiscono con i negozi.

Cambiamento nelle abitudini di acquisto

L’introduzione dei sistemi POS ha decisamente portato a un cambiamento nelle abitudini di acquisto di ogni tipo di consumatore. Sicuramente, una delle cause del cambiamento delle abitudini delle persone è la differenza legata alla velocità dei pagamenti. Un altro vantaggio è dato dalla possibilità di pagare utilizzando direttamente il telefono, senza il bisogno di utilizzare carte. Inoltre, l’introduzione di pagamenti a rate ha reso accessibile a tutti la possibilità di effettuare acquisti con un importo più elevato.

Preferenze dei consumatori

I sistemi POS danno ai commercianti la possibilità di raccogliere i dati necessari per capire le preferenze dei consumatori, e possono essere utilizzati per modificare e personalizzare l’esperienza di acquisto. Per esempio, utilizzare i dati sulle transazioni permette ai commercianti di capire quali sono i prodotti più popolari tra determinati gruppi di persone. Inoltre, l’introduzione di programmi di fidelizzazione o promozioni personalizzate possono spingere le persone a tornare nel tuo negozio per effettuare pagamenti ripetuti e diventare clienti abituali. Come avrai già capito, introdurre questi programmi personalizzati aumenterà la soddisfazione del cliente, e ne migliorerà la fedeltà.

Domande frequenti

Come stornare un pagamento POS?

Stornare un pagamento POS significa annullare la transazione, e questo può essere necessario per vari motivi, come un errore nel pagamento o una transazione rifiutata. Se questo dovesse accadere, basterà accedere al terminale POS e cercare l’opzione per gli storni o i rimborsi, inserire i dettagli della transazione, e seguire le istruzioni scritte sul terminale. Dopo aver seguito tutte le istruzioni correttamente, il terminale emetterà una fattura che conferma l’annullamento della transazione.

Quanto si paga di commissione con il POS?

Le commissioni dovute all’utilizzo del POS possono variare in base al fornitore del servizio e al tipo di carta utilizzata, ma generalmente la percentuale dell’importo di ogni transazione varia tra l’1% e il 4%. Alcuni fornitori richiedono anche un canone mensile, che può arrivare a 50 €. Come abbiamo già detto, consigliamo di valutare le diverse opzioni disponibili sul mercato e trovare quella più adatta.

Come pagare al POS con il telefono?

Grazie alla tecnologia NFC (Near Field Communication), pagare con il telefono è diventato rapido e semplice. Per utilizzare questa funzione, bisogna seguire questi passaggi:

1. Scaricare un’applicazione wallet: È necessario scaricare un’applicazione di pagamento mobile, come Apple Pay, Google Wallet o un’app del proprio istituto bancario.
2. Registrare la carta: Inserire i dati della carta di pagamento nell’applicazione, seguendo le istruzioni fornite. Alcune app richiedono una verifica tramite codice SMS o e-mail per attivare la carta.
3. Abilitare i pagamenti NFC: Assicurarsi che il telefono abbia abilitata la funzione NFC nelle impostazioni.

Quando arriva il momento di pagare:

• Avvicinare il telefono al terminale POS abilitato ai pagamenti contactless.
• Se richiesto, sbloccare lo schermo del telefono o autorizzare il pagamento tramite impronta digitale, riconoscimento facciale o PIN.
• Attendere la conferma della transazione sul terminale POS e sul telefono.

Cosa significa pagamento effettuato su POS estero?

Un pagamento effettuato su POS estero indica che è stata eseguita una transazione tramite un terminale POS situato in un Paese diverso da quello di residenza del titolare della carta. Questo può includere:

• Prelievi da un bancomat estero: Utilizzo della carta per prelevare contanti in un altro Paese.
• Acquisti in negozi fisici esteri: Transazioni effettuate direttamente presso un esercizio commerciale all’estero.
• Acquisti online su siti stranieri: Pagamenti verso piattaforme o negozi online con sede legale in un altro Paese.

Alcuni terminali POS esteri potrebbero aggiungere costi supplementari, come:

• Commissione per il cambio valuta: Applicata quando la valuta della transazione differisce dalla valuta della carta.
• Costi aggiuntivi dell’istituto bancario: Spese legate alla gestione di transazioni internazionali.

Per evitare sorprese, è consigliabile verificare con la propria banca le condizioni applicate ai pagamenti effettuati all’estero e, se possibile, scegliere l’opzione di pagamento nella valuta locale per ottenere tassi di cambio più favorevoli.

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