ora non riesco più a pagarlo”

Mentre il costo degli affitti a Parma, anche all’inizio del 2025, fa registrare prezzi folli – fino a mille euro per 60 metri quadrati – (L’INCHIESTA) le rate del mutuo per l’acquisto di un’abitazione, nel corso del 2024 hanno subito una parziale riduzione, grazie ai tagli dei tassi di interesse, messi in atto dalla Banca Centrale Europea mei mesi di giugno, settembre e ottobre. Ma tanti parmigiani e parmigiane che hanno sottoscritto un mutuo a tasso variabile, nel corso del 2024, hanno dovuto affrontare degli aumenti rilevanti, anche oltre i 200 euro al mese. 

“Nel corso di due anni, nel 2023 e nel 2024, la rata del mutuo che ho sottoscritto per l’acquisto della prima casa è passata da 437 a 650 euro, un aumento di 213 euro per ogni mese”. Inizia così il racconto di Gianna, una donna parmigiana di 40 anni che, due anni fa, ha sottoscritto un mutuo a a tasso variabile – finanziando un importo di 100 mila euro – per l’acquisto di un’abitazione appena fuori dalla città. Grazie ai soldi che era riuscita a mettere da parte è riuscita ad affrontare tutte le rate ma ora non ce la fa più.

“Nel corso di un anno ho pagato 2 mila e 556 euro in più, in due anni più di 5 mila euro – prosegue Gianna, esattamente 5.112 euro. Ho un contratto di lavoro a tempo indeterminato e una buona posizione lavorativa ma dopo aver affrontato queste spese, oltre a tutte le altre, ora non riesco più a pagare la rata”. La storia di Gianna è la stessa di tanti altri parmigiani e parmigiane che si sono ritrovati in difficoltà e che all’inizio del 2025 sperano in un calo delle rate dei mutui. Una diminuzione già iniziata nel corso del 2024 che però, per ora, non ha inciso in maniera significativa sulle loro tasche, visti gli aumenti dei 24 mesi precedenti. 

Mutui: nel 97% dei casi per l’acquisto della prima casa 

Secondo l’analisi realizzata da Kìron Partner – che ha preso in considerazione i mutui ipotecari sottoscritti attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas del gruppo Tecnocasa nel I semestre 2024 – l’acquisto della prima casa in Emilia Romagna è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta il 96,8% del totale delle richieste. Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta l’1,4%. Le operazioni di consolidamento dei debiti costituiscono lo 0,7%. Interessante analizzare anche quanti scelgono un finanziamento per l’acquisto della seconda casa e che costituiscono l’1,2%. Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per acquisto della seconda casa del +0,3%, consolidamento del +0,7% e un calo per l’acquisto della prima casa del -0,3%, liquidità del -0,4%. Pressoché invariate le altre finalità.

Nel 2024 la scelta principale è stata il tasso fisso 

Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto (spread) medio più contenuto rispetto agli anni passati. In questo periodo in Emilia Romagna il 96,1% dei mutuatari ha optato per un prodotto a Tasso Fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a Tasso Variabile con il 3,5% delle preferenze. Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per i prodotti a tasso fisso del +10,2% e un calo per i prodotti a tasso variabile del -9,9%. Pressoché invariati gli altri prodotti.

La durata media del mutuo in Emilia-Romagna è di 27.3 anni 

A livello nazionale la durata media del mutuo è di 26,6 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 26,7 anni. In Emilia Romagna la durata media è pari a 27,3 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 27,4 anni. Segmentando per fasce di durata, emerge che il 64,3% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni, il 24,7% si colloca nella fascia 21-25 anni, il 7,6% ricade nella durata 16-20 anni, il 3,2% si colloca nella fascia 10-15 anni. I prestiti ipotecari di durata inferiore a 10 anni rappresentano solamente lo 0,1% del totale, a causa dei costi elevati della rata mensile.

Mutui: l’importo medio è di 117 mila euro 

Nel I Semestre del 2024 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 114.900 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 114.500 euro. In Emilia Romagna il ticket medio è risultato pari a circa 117.200 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 116.100.  Suddividendo il campione per fasce di erogato, si nota come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio-bassa entità. L’1,5% dei mutui erogati, infatti, ha un importo inferiore a 50 mila euro. Il 39,1% dei mutui ha un importo appartenente alla fascia ≥ 50.000 e < 100.000 euro. Il 43,1% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100 mila e 150 mila euro. Il 12,2%, invece, si colloca nella fascia successiva, ≥ 150.000 e < 200.000 euro. La percentuale dei mutui che superano i 200 mila euro è pari a 4,2%.