L’autorità di vigilanza dei consumatori statunitense fa causa alle grandi banche per frode “diffusa” sull’app Zelle

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti ha intentato una causa contro JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo per non aver protetto i consumatori da presunte “frodi diffuse” sulla piattaforma di pagamento Zelle.

La causa, intentata venerdì, è stata avviata mentre l’organismo di vigilanza porta avanti un programma audace nelle ultime settimane dell’amministrazione democratica del presidente Joe Biden, nel tentativo di promuovere la tutela dei consumatori prima che il presidente eletto repubblicano Donald Trump riveda l’agenzia. Le mosse sfidano i repubblicani del Congresso, che hanno chiesto alle agenzie di cessare di legiferare.

Il CFPB cerca di fermare le presunte pratiche illegali tramite Zelle, garantire risarcimenti e sanzioni e ottenere altri aiuti per i consumatori, ha affermato in una nota.

“Ciò che hanno costruito è diventato una miniera d’oro per i criminali”, rendendo facile per i truffatori drenare i conti fornendo allo stesso tempo una protezione insufficiente ai consumatori o riparandoli dalle perdite, ha detto ai giornalisti il ​​​​direttore del CFPB Rohit Chopra durante un briefing. “Queste banche hanno infranto la legge gestendo un sistema di pagamenti che rendeva facili le frodi rifiutandosi di aiutare le vittime”.

Il CFPB ha affermato che le banche hanno violato la legge federale attraverso fallimenti critici, sostenendo di aver lasciato la porta aperta ai truffatori, di aver consentito ai recidivi di saltare da una banca all’altra, di aver ignorato i segnali di allarme che avrebbero potuto prevenire le frodi e di aver abbandonato i consumatori dopo che si era verificata una frode.

Zelle è una rete di pagamenti di proprietà di sette banche, tra cui JPMorgan e Bank of America. Ha più di 143 milioni di consumatori americani e piccole imprese come clienti.

La proliferazione di frodi e truffe su Zelle ha attirato l’attenzione dei legislatori statunitensi, tra cui la senatrice democratica Elizabeth Warren e i regolatori preoccupati per la protezione dei consumatori.

“Gli attacchi del CFPB a Zelle sono viziati dal punto di vista legale e fattuale, e la tempistica di questa causa sembra essere guidata da fattori politici”, ha affermato Early Warning Services, la società che gestisce Zelle ed è di proprietà congiunta delle banche.

I clienti delle tre banche citate nella causa di venerdì hanno perso più di 870 milioni di dollari nei sette anni trascorsi dall’introduzione di Zelle, ha affermato il CFPB.

“Violazioni legali”

Le norme federali impongono alle banche di rimborsare i clienti per pagamenti non autorizzati, ad esempio se i loro conti sono stati violati. Ma in alcuni casi, le banche hanno resistito a rimborsare i clienti che erano stati indotti con l’inganno a effettuare i pagamenti da soli.

L’organismo di vigilanza dei consumatori ha descritto come centinaia di migliaia di consumatori hanno presentato denunce di frode e in gran parte è stata loro negata l’assistenza e ad alcuni è stato detto di contattare direttamente i truffatori per recuperare i propri soldi.

I funzionari del CFPB hanno affermato che proseguiranno con l’azione di applicazione di Zelle indipendentemente dalla nuova amministrazione presidenziale e dai probabili cambiamenti di leadership nell’agenzia, inclusa la probabile partenza di Chopra. Il miliardario Elon Musk, uno stretto consigliere di Trump che sta guidando gli sforzi per frenare la burocrazia, ha chiesto l’abolizione dell’agenzia.

“Si tratta di una questione che il CFPB sta esaminando da diversi anni e prendiamo decisioni su quando avviare un’azione coercitiva sulla base di valutazioni caso-specifiche dei fatti e delle violazioni legali”, il direttore dell’applicazione del CFPB, Eric Halperin , hanno detto i giornalisti in risposta a una domanda sui cambiamenti di leadership nell’amministrazione entrante.

Nel 2023, nonostante un aumento del 27% dei volumi delle transazioni, le segnalazioni di truffe e frodi sono diminuite di quasi il 50%, ha affermato Early Warning in una nota, citando i propri dati.

Nel novembre 2023, le banche dell’app di pagamento hanno iniziato a rimborsare le vittime di truffe basate su impostori per rispondere alle preoccupazioni relative alla protezione dei consumatori.

Secondo un rapporto della commissione del Senato degli Stati Uniti, la percentuale di consumatori che sono stati rimborsati per transazioni contestate come frode è scesa al 38% nel 2023 tra JPMorgan, Bank of America e Wells Fargo. Ciò è sceso dal 62% nel 2019.

“Come ultimo disperato tentativo nel perseguimento della propria agenda politica, il CFPB sta ora oltrepassando la propria autorità rendendo le banche responsabili nei confronti dei criminali”, ha detto un portavoce di JPMorgan in una dichiarazione inviata via email all’agenzia di stampa Reuters. “È una straordinaria dimostrazione di regolamentazione attraverso l’applicazione, che aggira il processo normativo richiesto”.

L’amministratore delegato di JPMorgan Jamie Dimon è stato un critico schietto di diverse importanti iniziative di regolamentazione finanziaria statunitense, comprese quelle del CFPB, e ha promesso di opporsi alle misure che secondo lui non renderebbero le banche più sicure.

“Siamo fortemente in disaccordo con lo sforzo del CFPB di imporre nuovi enormi costi alle 2.200 banche e cooperative di credito che offrono il servizio Zelle gratuito ai clienti”, ha detto un portavoce della Bank of America.

Wells Fargo ha rifiutato di commentare.

JPMorgan e Bank of America hanno entrambi segnalato nei documenti depositati quest’anno che potrebbero citare in giudizio il CFPB per le indagini dell’agenzia su Zelle. Wells Fargo ha rivelato che le autorità di regolamentazione hanno indagato sulla sua gestione delle controversie con i clienti in relazione a Zelle.